В списках не значится

Сибирский банк Сбербанка России больше чем на сотню увеличил штат сотрудников, призванных сократить просроченную задолженность своих клиентов. При этом в кредитном учреждении не хотят доводить дело сразу до суда, а предлагают варианты реструктуризации долга. Кто имеет на это право, рассказала журналистам зампред банка Татьяна Черникова.

В связи с ухудшающимся экономическим положением в стране большинство граждан становится беднее, а те, кто занял деньги у банков, не могут с ними исправно рассчитываться. За первые 6 месяцев текущего года просроченная задолженность жителей края банкам выросла на 40%, до 12,6 млрд руб. По информации Татьяны Черниковой, у Сибирского банка этот показатель увеличился на 50%, а жители края и Республики Алтай задолжали ему 4,1 млрд руб.

– Мы не уникальные в данной ситуации, просрочка растет во всех регионах страны, – добавила топ-менеджер. – И, понимая, что будет происходить с рынком, мы принимаем превентивные меры, увеличив на 110 человек численность сотрудников, которые работают с проблемными долгами.

Такое решение очень понятно. Надежных заемщиков у банков всё меньше, поэтому тех, кто еще возвращает долги, надо холить и лелеять, ведь они главные кормильцы кредитных учреждений.

– Наша задача – помочь клиенту вовремя рассчитаться, – объясняет позицию «Сбера» Татьяна Черникова. – Если мы видим, что клиент готов платить и заботится о своей кредитной истории, понимает, что не хочет попадать в черные списки банковского сообщества, предлагаем ему реструктуризацию.
Если клиент не заплатил в срок, то сотрудники банка ему постоянно напоминают о долге, предлагают пересмотреть график выплат. Через три месяца тактика становится жестче. А потом и вовсе дело передается в суд и должник попадает в так называемый стоп-лист, к которому имеют доступ многие банки. Такому человеку кредит в приличном банке не дадут.

Бывает, что безнадежные долги банки продают со скидкой коллекторским агентствам – компаниям, специализирующимся на выбивании неоплаченных кредитов.
Но Черникова призывает тех, у кого с деньгами напряг, не загонять проблему в тупик, а заранее с ней приходить к кредитному менеджеру и находить решение. Она сказала, что люди достаточно активно обращаются в банк с просьбой реструктурировать кредит и в 70% случаев банк идет им навстречу.

– Не идут те, кто потерял всякую платежеспособность либо реализует мошеннические схемы, – уточнила зампред Сибирского банка Сбербанка России.
Основанием для реструктуризации является ухудшение финансового положения должника. Обычно это связано с потерей работы или увольнением, снижением заработной платы, потерей дополнительных источников дохода. Интересно, что во внимание берется и увеличение расходов, например, в связи с рождением ребенка, лечением ближайших родственников. Учитываются и форс-мажорные обстоятельства: пожар, стихийные бедствия и противоправные действия третьих лиц в отношении заемщика. Естественно, банк потребует документальное подтверждение этим фактам.

Реструктуризация кредитов физлиц обычно не предусматривает пересмотр ставки, а заключается в продлении срока пользования кредитом. Если деньги были предоставлены на приобретение, строительство, реконструкцию и ремонт объектов недвижимости, то увеличение периода расчета по таким кредитам допускается до 10 лет при общем сроке до 35 лет. По другим видам кредитов сроки возврата могут растянуть до трех лет, при этом общий срок кредитования не должен превышать семи лет.
Реструктуризация может заключаться в изменении порядка гашения долгов. В банке предоставляют отсрочку погашения основного долга и начисляемых процентов в период льготного периода обслуживания клиента. Он может предоставляться несколько раз. При этом общий срок льготного периода в течение срока действия кредита не должен превышать двух лет по «кредитам на недвижимость», а по прочим – одного года.

Третий вид реструктуризации – отказ от взимания неустоек. Размер неустойки определяется исходя из оценки финансового положения должника. И она должна быть признана либо самим должником, либо судом.

Добавим, что вступающий с октября в действие закон о личном банкротстве в банке встречают без восторгов. Если сейчас юристы передают дела безнадежных должников в суд по стандартной процедуре, то теперь с каждым клиентом придется повозиться, а значит, работы им прибавится. Зато у граждан появится возможность избавиться от непосильной долговой ноши, пусть и ценой потери репутации надежного заемщика.