Признаки мошеннических операций, по которым банк остановит ваш денежный перевод

С 25 июля 2024 года вступил в действие федеральный закон, который позволит усилить защиту граждан от действий злоумышленников.

Теперь банки обязаны приостанавливать на два дня переводы, если информация о получателе денег фигурирует в специальной базе данных Банка России о случаях и попытках мошеннических операций. Если банк допустил перевод, не исполнив требования закона, то он должен возместить людям нанесенный мошенниками материальный ущерб.

Помимо этого Банком России выпущен приказ № ОД-1027, в котором содержится еще несколько критериев перевода денежных средств без добровольного согласия клиента. О них рассказал Михаил Метелев, эксперт отдела безопасности Отделения Барнаул Банка России.

1. Если пользователь делает нетипичные для себя операции. Например, проводит ее не в домашнем регионе, а из-за границы. Поэтому лучше сообщить в свой банк, если собираетесь поехать за рубеж.
2. Адресат перевода находится в базе системы безопасности банка, то есть кредитное учреждение само подозревает, что получатель средств является мошенником.
3. На адресата заведено уголовное дело, связанное с подобными мошенническими действиями.
4. Если от сотовых операторов поступает информация о нетипичных для данного клиента банка разговорах или СМС-переписке. И в это время банк должен внимательно оценивать те переводы, которые пытается совершить его клиент.

Если клиент все-таки настаивает на переводе на счет, который есть базе данных ЦБ, то после двух суток паузы банк обязан выполнить требование клиента и ответственности за это нести не будет, предупреждает Михаил Метелев. В договорах банка с клиентом прописан способ уведомления о блокировке перевода. В большинстве случаев это СМС-сообщение, пуш-уведомление или телефонный звонок робота о том, что вы совершаете операцию в адрес мошенников. Эта информация сохраняется у банка и потом ее можно предъявить в суде.

Но нельзя надеется только на банк.

- В современных автомобилях заложена система пассивной безопастности, позволяющая ему остановится перед препятствием. И если она не сработала, то мы начинаем винить в этом конструктора. Мы не учитываем, что нарушили скорость, установили не правильные колеса, не следим за техническим состоянием. Так и в финансовой безопасности. Банки предпринимают меры, но в первую очередь граждане сами должны давать отчет своим поступкам: не соблюдают финансовую гигиену, доверяют свои сбережения незнакомым людям и т.д., — предупреждает Игорь Мальцев, врио начальника отдела Управления уголовного розыска регионального ГУ МВД России.