Бойтесь людей, ссуды дающих. Как не стать жертвами ростовщиков
08:42, 14 мая 2019г, Экономика 1947
Ростовщиков не любят за жадность. Мы горюем, когда эти пройдохи нас обманывают, а потом снова идем за деньгами, надеясь на этот раз наткнуться на порядочного заимодавца. Наш мегарегулятор – Банк России, стремясь навести порядок, ужесточает правила игры на легальном финансовом рынке, а в это время растет нелегальный.
Кредитные субботники
За прошлый год Центральным банком (ЦБ) было выявлено и передана информация в правоохранительные органы о 2293 нелегальных кредиторах. Это больше, чем официально зарегистрированных в стране микрофинансовых организаций (МФО).
И в нашем регионе черных ростовщиков хватает. Два года назад Ассоциация по защите прав заемщиков вместе с региональным отделением ОНФ проводила «кредитный субботник». Участники акции изучили все местные газеты, звонили по объявлениям, в которых предлагают займы, и в результате обнаружили 36 организаций и физических лиц, имеющих признаки нелегального кредитования. Информация о них была направлена в прокуратуру, а оттуда в Федеральную антимонопольную службу. «Из обоих ведомств мы получили ответы, что они по телефону никого не могут найти», – рассказывает исполнительный директор Ассоциации по защите прав заемщиков Антон Доровских. «В результате ряд СМИ получил предписание, запрещающее рекламу такой нелегальной деятельности. Газетам рекомендовали тщательнее проверять документы рекламодателей. В отношении самих кредиторов, насколько известно, никаких мер не принято. Возможно, это связано с тем, что местным правоохранителям не интересны организации, зарегистрированные в другом регионе страны», – предполагает редактор Алтайского информационного портала защиты прав заемщиков Игорь Нестеров.
В декабре прошлого года ассоциация проводила аналогичный «кредитный субботник» – на этот раз уже совместно с представителями полиции, во время которого обнаружено 17 организаций, имеющих признаки нелегального кредитования. По ряду организаций, имеющих признаки нелегального кредитования и «кредитного брокерства», ведутся серьезные проверки. Не исключено возбуждение уголовных дел. Такую заинтересованность общественники увидели впервые.
Схемы «помощи»
Кроме объявлений в газетах ростовщики ищут своих жертв через Интернет, по сарафанному радио и просто клея объявления на заборе, в которых предлагают помощь в получении кредита.
Звоню по телефону, указанному в таком объявлении. На другом конце провода уверенный женский голос сообщает мне, что их организация помогает оформить банковский кредит от 30 тыс. до 2 млн руб.
– Вы берете кредит в банке, а нам возвращаете за услуги 5 – 15% в зависимости от его суммы. То есть мы работаем как брокеры. У нас и фирма называется «Капитал-Брокер», – объясняет собеседница.
– А если у меня плохая кредитная история? – интересуюсь я.
– Мы работаем с любой кредитной историей. Просто у нас в банках свои люди среди службы безопасности или управляющих. Они заинтересованы в выдаче кредита.
В Интернете о деятельности «Капитал-Брокер» можно прочитать массу негативных отзывов. Вот что пишет, например, некий Иван Свечихин: «С меня взяли за договор 300 рублей. При заключении договора взяли еще аванс пять тысяч. Сходил в три банка, но там отказали. Вернулся в офис компании, написал заявление на возврат аванса, через четыре дня позвонили и сказали: «Аванс не вернем», сославшись на недостоверность указанных мною данных в заявке компании. (…) Не обращайтесь в данную компанию».
Антон Доровских рассказал другую схему «помощи» в получении кредита: если клиенту требуется, например, 30 тысяч, то его приглашают прийти в один из торговых центров Барнаула, где предлагают оформить кредит на приобретение крупной вещи на 90 тысяч у представителя одного из банков, которые во множестве присутствуют в ТЦ. При этом клиент вместо вещи получает свои 30 тысяч и долг перед банком на 90 тысяч рублей, возвращать или не возвращать который – дело его совести. Оформленная в кредит вещь достается участникам мошеннической схемы.
Но такие кредиты получить все сложнее, так как в банках решение о выдаче небольших ссуд принимает компьютер, который не даст ее человеку с плохой кредитной историей.
В селах нелегальные займы обычно выдают местные предприниматели. Например, в Топчихе в 2016 году один такой предлагал деньги по 1 – 2% в день. Никаких договоров займа не оформлял, брал с должника лишь расписку о выдаче ему средств. Когда заемщик приносил часть долга, предприниматель что-то отмечал у себя в тетради, не выдавая документа о получении денег. В итоге создавалась ситуация, когда, по мнению заемщика, долг уже погашен, а заимодавец говорил, что получил только проценты. Слово за слово – скандал. Предприниматель шел в суд, предъявляя расписку, и спокойно выигрывал дело.
Часто займы предлагают под залог ПТС. Бывает, что, перед тем как выдать деньги, заимодавец переоформляет автомобиль на свое имя, оставляя его в пользовании бывшего хозяина. Худшее, что здесь может случиться, – у должника заберут транспортное средство.
Под залог недвижимости
Гораздо трагичнее ситуация может сложиться, если займы оформляются под залог единственного жилья.
Недавно Октябрьский районный суд Барнаула вынес обвинительный приговор экс-директору ООО «МКК «Сибирская народная казна» Роману Тюленеву, лишившему квартир пятерых пенсионерок.
Тюленев предлагал приходившим за получением займов пожилым людям получить деньги в долг якобы под залог недвижимости.
Если пенсионерка соглашалась на эти условия, Тюленев составлял договор купли-продажи, официально регистрировал его, но деньги за квартиру хозяйка фактически не получала. Микрофинансист говорил, что все это не более чем формальность: как только женщины погасят долг по займу, все вернется в исходное положение.
Так он по дешевке получил права собственности на пять квартир и подал в суд о выселении пенсионерок. Во всех случаях суды первой инстанции эти иски удовлетворили исходя из формальных признаков.
Потерпевшие обращались безуспешно в полицию, и только когда дело получило огласку в СМИ, в январе 2018 года были возбуждены уголовные дела, которые закончились приговором суда в пользу потерпевших. Они должны получить компенсацию от микрофинансиста, которого суд отправил в колонию. Но женщины очень тяжело пережили все эти перипетии, а одна вообще умерла.
Кто-то скажет, что только пенсионерок и можно было обмануть, предложив им подписать договоры купли-продажи. Но не только на старуху бывает проруха. На днях в Ассоциацию по защите прав заемщиков обратилась Лариса, юрист, бывший работник БТИ. Она взяла 350 тыс. руб., заключила устно договор займа и подписала договор купли-продажи квартиры, не взяв расписку в получении денег. Женщина хорошо знает своего кредитора, владельца шиномонтажной мастерской, поэтому легко согласилась на его условия. Но когда у Ларисы начались просрочки, то этот хороший знакомый подал в суд о ее выселении из квартиры вместе с дочерью. Суд Лариса проиграла, почему-то даже не подав встречный иск о признании договора купли-продажи недействительным.
«В полиции не стали возбуждать дело о мошенничестве, в прокуратуре отказались ей помочь, судебные решения пока принимаются тоже не в ее пользу. Лариса уже опустила руки, но сейчас она снова решила бороться. Будем изучать ситуацию, чтобы помочь. Материалы мы вновь передали в полицию», – отметил Антон Доровских.
28 марта 2019 года в Москве состоялся MFO RUSSIA FORUM, на котором один из руководителей ЦБ – Алексей Чирков рассказал, что в стране вводится запрет для нелегальных кредиторов требовать возврата в судебном порядке выданных займов. Таким образом, деятельность черных заимодавцев превращается в дарение.
Спустя несколько дней глава ЦБ Эльвира Набиуллина предложила запретить микрофинансовым организациям выдавать займы под залог жилья, подчеркнув, что под МФО продолжают маскироваться нелегальные кредиторы, в связи с чем Центробанк рассчитывает получить право блокировки рекламирующих их услуги сайтов. Законопроект уже принят депутатами Государственной думы РФ в первом чтении.
Набиуллина также указала на необходимость увеличить с 500 тыс. до 2 млн руб. штрафы за нелегальную кредиторскую деятельность и ввести уголовную деятельность для черных коллекторов.
Центробанк уже года два об этом говорит, но воз и ныне там, напоминает Антон Доровских. Он считает, что чем жестче заворачивают гайки легальным МФО, тем у них больше желания выйти на черный рынок и спокойно продолжать свою деятельность.
Советы Ассоциации защиты прав заемщиков
- Не связываться с нелегальными кредиторами. Но если уж такое случилось, то надо хотя бы в двух экземплярах составлять договор займа, в котором указать условия возврата средств, а когда возвращаете долг, то требовать подтверждающий этот факт документ, например, приходный ордер. Можно также провести сделку через нотариуса, который подтвердит ее правомерность.
- Никогда не идти на залог единственного жилья.
- Бороться до конца, если есть хоть малейшая надежда. Если связались с мошенником, не скрывать свои проблемы, а, наоборот, делать их достоянием общественности.
- Получив судебный приказ о взыскании долга, не стоит сразу опускать руки. Можно в течение 10 дней подать на него возражение, например, о несогласии с суммой. В таком случае приказ отменяют и есть шанс начать новое судебное дело, в котором отстоять свою правоту.