Бойтесь людей, ссуды дающих. Как не стать жертвами ростовщиков

Ростовщиков не любят за жадность. Мы горюем, когда эти пройдохи нас обманывают, а потом снова идем за деньгами, надеясь на этот раз наткнуться на порядочного заимодавца. Наш мегарегулятор – Банк России, стремясь навести порядок, ужесточает правила игры на легальном финансовом рынке, а в это время растет нелегальный.

Кредитные субботники

За прошлый год Центральным банком (ЦБ) было выявлено и передана информация в правоохранительные органы о 2293 нелегальных кредиторах. Это больше, чем официально зарегистрированных в стране микрофинансовых организаций (МФО).

И в нашем регионе черных ростовщиков хватает. Два года назад Ассоциация по защите прав заемщиков вместе с региональным отделением ОНФ проводила «кредитный субботник». Участники акции изучили все местные газеты, звонили по объявлениям, в которых предлагают займы, и в результате обнаружили 36 организаций и физических лиц, имеющих признаки нелегального кредитования. Информация о них была направлена в прокуратуру, а оттуда в Федеральную антимонопольную службу. «Из обоих ведомств мы получили ответы, что они по телефону никого не могут найти», – рассказывает исполнительный директор Ассоциации по защите прав заемщиков Антон Доровских. «В результате ряд СМИ получил предписание, запрещающее рекламу такой нелегальной деятельности. Газетам рекомендовали тщательнее проверять документы рекламодателей. В отношении самих кредиторов, насколько известно, никаких мер не принято. Возможно, это связано с тем, что местным правоохранителям не интересны организации, зарегистрированные в другом регионе страны», – предполагает редактор Алтайского информационного портала защиты прав заемщиков Игорь Нестеров.

В декабре прошлого года ассоциация проводила аналогичный «кредитный субботник» – на этот раз уже совместно с представителями полиции, во время которого обнаружено 17 организаций, имеющих признаки нелегального кредитования. По ряду организаций, имеющих признаки нелегального кредитования и «кредитного брокерства», ведутся серьезные проверки. Не исключено возбуждение уголовных дел. Такую заинтересованность общественники увидели впервые.

Схемы «помощи»

Кроме объявлений в газетах ростовщики ищут своих жертв через Интернет, по сарафанному радио и просто клея объявления на заборе, в которых предлагают помощь в получении кредита.

Звоню по телефону, указанному в таком объявлении. На другом конце провода уверенный женский голос сообщает мне, что их организация помогает оформить банковский кредит от 30 тыс. до 2 млн руб.

– Вы берете кредит в банке, а нам возвращаете за услуги 5 – 15% в зависимости от его суммы. То есть мы работаем как брокеры. У нас и фирма называется «Капитал-Брокер», – объясняет собеседница.

– А если у меня плохая кредитная история? – интересуюсь я.

– Мы работаем с любой кредитной историей. Просто у нас в банках свои люди среди службы безопасности или управляющих. Они заинтересованы в выдаче кредита.

В Интернете о деятельности «Капитал-Брокер» можно прочитать массу негативных отзывов. Вот что пишет, например, некий Иван Свечихин: «С меня взяли за договор 300 рублей. При заключении договора взяли еще аванс пять тысяч. Сходил в три банка, но там отказали. Вернулся в офис компании, написал заявление на возврат аванса, через четыре дня позвонили и сказали: «Аванс не вернем», сославшись на недостоверность указанных мною данных в заявке компании. (…) Не обращайтесь в данную компанию».

Антон Доровских рассказал другую схему «помощи» в получении кредита: если клиенту требуется, например, 30 тысяч, то его приглашают прийти в один из торговых центров Барнаула, где предлагают оформить кредит на приобретение крупной вещи на 90 тысяч у представителя одного из банков, которые во множестве присутствуют в ТЦ. При этом клиент вместо вещи получает свои 30 тысяч и долг перед банком на 90 тысяч рублей, возвращать или не возвращать который – дело его совести. Оформленная в кредит вещь достается участникам мошеннической схемы.

Но такие кредиты получить все сложнее, так как в банках решение о выдаче небольших ссуд принимает компьютер, который не даст ее человеку с плохой кредитной историей.

В селах нелегальные займы обычно выдают местные предприниматели. Например, в Топчихе в 2016 году один такой предлагал деньги по 1 – 2% в день. Никаких договоров займа не оформлял, брал с должника лишь расписку о выдаче ему средств. Когда заемщик приносил часть долга, предприниматель что-то отмечал у себя в тетради, не выдавая документа о получении денег. В итоге создавалась ситуация, когда, по мнению заемщика, долг уже погашен, а заимодавец говорил, что получил только проценты. Слово за слово – скандал. Предприниматель шел в суд, предъявляя расписку, и спокойно выигрывал дело.

Часто займы предлагают под залог ПТС. Бывает, что, перед тем как выдать деньги, заимодавец переоформляет автомобиль на свое имя, оставляя его в пользовании бывшего хозяина. Худшее, что здесь может случиться, – у должника заберут транспортное средство.

Под залог недвижимости

Гораздо трагичнее ситуация может сложиться, если займы оформляются под залог единственного жилья.

Недавно Октябрьский районный суд Барнаула вынес обвинительный приговор экс-директору ООО «МКК «Сибирская народная казна» Роману Тюленеву, лишившему квартир пятерых пенсионерок.

Тюленев предлагал приходившим за получением займов пожилым людям получить деньги в долг якобы под залог недвижимости.

Если пенсионерка соглашалась на эти условия, Тюленев составлял договор купли-продажи, официально регистрировал его, но деньги за квартиру хозяйка фактически не получала. Микрофинансист говорил, что все это не более чем формальность: как только женщины погасят долг по займу, все вернется в исходное положение.

Так он по дешевке получил права собственности на пять квартир и подал в суд о выселении пенсионерок. Во всех случаях суды первой инстанции эти иски удовлетворили исходя из формальных признаков.

Потерпевшие обращались безуспешно в полицию, и только когда дело получило огласку в СМИ, в январе 2018 года были возбуждены уголовные дела, которые закончились приговором суда в пользу потерпевших. Они должны получить компенсацию от микрофинансиста, которого суд отправил в колонию. Но женщины очень тяжело пережили все эти перипетии, а одна вообще умерла.

Кто-то скажет, что только пенсионерок и можно было обмануть, предложив им подписать договоры купли-продажи. Но не только на старуху бывает проруха. На днях в Ассоциацию по защите прав заемщиков обратилась Лариса, юрист, бывший работник БТИ. Она взяла 350 тыс. руб., заключила устно договор займа и подписала договор купли-продажи квартиры, не взяв расписку в получении денег. Женщина хорошо знает своего кредитора, владельца шиномонтажной мастерской, поэтому легко согласилась на его условия. Но когда у Ларисы начались просрочки, то этот хороший знакомый подал в суд о ее выселении из квартиры вместе с дочерью. Суд Лариса проиграла, почему-то даже не подав встречный иск о признании договора купли-продажи недействительным.

«В полиции не стали возбуждать дело о мошенничестве, в прокуратуре отказались ей помочь, судебные решения пока принимаются тоже не в ее пользу. Лариса уже опустила руки,  но сейчас она снова решила бороться. Будем изучать ситуацию, чтобы помочь. Материалы мы вновь передали в полицию», – отметил Антон Доровских.

28 марта 2019 года в Москве состоялся MFO RUSSIA FORUM, на котором один из руководителей ЦБ – Алексей Чирков рассказал, что в стране вводится запрет для нелегальных кредиторов требовать возврата в судебном порядке выданных займов. Таким образом, деятельность черных заимодавцев превращается в дарение.

Спустя несколько дней глава ЦБ Эльвира Набиуллина предложила запретить микрофинансовым организациям выдавать займы под залог жилья, подчеркнув, что под МФО продолжают маскироваться нелегальные кредиторы, в связи с чем Центробанк рассчитывает получить право блокировки рекламирующих их услуги сайтов. Законопроект уже принят депутатами Государственной думы РФ в первом чтении.

Набиуллина также указала на необходимость увеличить с 500 тыс. до 2 млн руб. штрафы за нелегальную кредиторскую деятельность и ввести уголовную деятельность для черных коллекторов.

Центробанк уже года два об этом говорит, но воз и ныне там, напоминает Антон Доровских. Он считает, что чем жестче заворачивают гайки легальным МФО, тем у них больше желания выйти на черный рынок и спокойно продолжать свою деятельность.

Советы Ассоциации защиты прав заемщиков

1. Не связываться с нелегальными кредиторами. Но если уж такое случилось, то надо хотя бы в двух экземплярах составлять договор займа, в котором указать условия возврата средств, а когда возвращаете долг, то требовать подтверждающий этот факт документ, например, приходный ордер. Можно также провести сделку через нотариуса, который подтвердит ее правомерность.
2. Никогда не идти на залог единственного жилья.
3. Бороться до конца, если есть хоть малейшая надежда. Если связались с мошенником, не скрывать свои проблемы, а, наоборот, делать их достоянием общественности.
4. Получив судебный приказ о взыскании долга, не стоит сразу опускать руки. Можно в течение 10 дней подать на него возражение, например, о несогласии с суммой. В таком случае приказ отменяют и есть шанс начать новое судебное дело, в котором отстоять свою правоту.