Центробанк предложил способ решения проблемы должников, попавших в сложную жизненную ситуацию

Банк России вместе с ДОМ.РФ предложил кредитным учреждениям способ решения проблемы должников, попавших в сложную жизненную ситуацию.

Как сообщается на сайте регулятора, этот механизм закреплен в Cтандарте защиты прав и интересов заемщиков – физических лиц при урегулировании задолженности.

В ЦБ говорят, что нередко заемщик имеет потребительский кредит в том банке, где он получает зарплату, а ипотеку – в другом банке, аккредитованном застройщиком. В случае финансовых сложностей человек обычно старается платить по ипотеке, а по потребительскому кредиту может допускать просрочку. При этом кредиторы или не знают друг о друге, или не полностью доверяют друг другу и не могут договориться о временном совместном снижении платежей, чтобы заемщик мог обслуживать оба кредита. Один из банков взыскивает долг через суд, и иногда это приводит к тому, что заемщик теряет жилье и становится банкротом.

«Применение стандарта позволит решать эту проблему на условиях, приемлемых для всех сторон, – считают в Банке России. – Заемщик, столкнувшийся с потерей работы, длительной болезнью и другими сложностями, сможет обратиться в один из банков с заявлением о комплексном урегулировании задолженности. В нем он укажет другие банки, которые выдали ему кредиты. Те смогут или самостоятельно взаимодействовать друг с другом в рамках стандарта, или назначить один из банков оператором, который возьмет на себя задачу по реструктуризации всех кредитов заемщика».

Документ также содержит перечень сложных жизненных ситуаций, при которых рекомендуется проводить реструктуризацию, и список подтверждающих документов.

Соблюдение стандарта на первом этапе будет добровольным, чтобы наработать достаточную практику применения и при необходимости уточнить его текст. Кредиторы, которые решат к нему присоединиться, разместят все инструкции для заемщиков на своих сайтах.

«Сегодня ипотека остается одним из основных способов улучшения жилищных условий россиян, – отметил заместитель генерального директора ДОМ.РФ Алексей Ниденс. – При участии этой государственной структуры реализуется ряд льготных программ, позволяющих снизить платежную нагрузку по кредиту, а также погасить часть задолженности многодетным семьям».

В 2022 году ипотека обеспечила 86% прироста всех розничных кредитов, а ее доля впервые превысила 50% в структуре заимствований граждан. Вместе с тем с учетом общей экономической ситуации и тенденций рынка в ДОМ.РФ видят, что растет доля ипотечных кредитов с высокой долговой нагрузкой (ПДН > 80%): в четвертом квартале 2022 г. выдача таких кредитов достигла 44% по сравнению с 36% кварталом ранее.

«Очевидно, что в случае попадания семьи заемщика в сложную жизненную ситуацию ухудшается платежная дисциплина и возникает риск утраты жилья, причем часто единственного. Чтобы этого не допустить, сегодня вместе с коллегами из Банка России и Сбербанка мы предлагаем рынку новый комплексный подход, который поможет заемщикам и кредиторам найти индивидуальное взаимоприемлемое решение и урегулировать возникшую проблему с платежами по кредитам», –рассказал Алексей Ниденс.

По оценке ДОМ.РФ, в настоящее время 7,7 млн российских семей имеют непогашенный ипотечный кредит. Уровень просроченной задолженности по ипотеке сроком более 90 дней не превышает 0,7% от общего объема портфеля.

Ипотечный портфель вырос на 2,1% (в феврале – на 1,5%), что в целом соответствует докризисному уровню. Увеличились выдачи как рыночной (+30%), так и льготной ипотеки (+40%). Потребительское кредитование также ускорилось – до 1,4 с 0,5% в феврале. В корпоративном кредитовании сохраняется уверенный рост (+1,5%), как месяцем ранее.