312 млн. руб. выдал Алтайский фонд микрозаймов за 10 месяцев 2014 года
17:00, 28 ноября 2014г, Экономика 2235
Шестой год Алтайский фонд микрозаймов помогает предпринимателям решать их финансовые проблемы.
Елена Раченкова была рядовым учителем физкультуры, теперь она хозяйка салона красоты в Ключах и довольна своей судьбой. Евгений Евтушенко когда-то преподавал обществознание каменским школьникам, но уже который год успешно развивает в своем городе производство продуктов питания. Светлана Титенко работала врачом в селе Подсосново, а нынче приглашает жителей края и соседних регионов поправить здоровье в своем санатории.
Сотрудники Алтайского фонда микрозаймов знают сотни подобных историй успешного развития бизнеса, потому как в их служебные обязанности входит поиск начинающих и уже оперившихся предпринимателей, которым требуется финансовая поддержка. Журналисты «Алтайской правды» познакомились с несколькими клиентами АФМ и попросили их поделиться опытом взаимодействия с фондом.
Вернулись, чтоб заняться делом
Ольга Ложкина вернулась из Новосибирска в родной Камень-на-Оби. Но найти там достойно оплачиваемую работу не смогла. Это и стало толчком начать свое дело, тем более давно мечтала открыть свое кафе. Муж и родные идею поддержали.
Кафе в центре города хватает, вот придорожных совсем мало. Тема придорожного сервиса на особом контроле и у городских, и у краевых властей. Может, поэтому удалось получить 270 тыс. руб. в качестве гранта от городской администрации. Плюс семейные сбережения вложила в дело. На старт хватило. Для кафе взяла в аренду второй этаж автомобильной мастерской. Получилось комплексное обслуживание клиентов: пока ремонтируют машину, ее владелец может закусить, кофейку выпить.
– Когда планировала бизнес, строила грандиозные планы, – признается Ольга Ложкина. Пока посетителей меньше, чем хотелось, но начинающий предприниматель не унывает.
Чтобы как-то выделиться среди конкурентов, она старается готовить еду по-домашнему. Приезжим это нравится. Бывает, что на обратном пути останавливаются в том же кафе. Уже и местные оценили качество питания: заказывают у Ложкиной семейные торжества и корпоративы.
В бизнесе нередко случаются перебои с деньгами, а затраты приходится нести постоянно: то продукты приобрести, то за рекламу рассчитаться, то мебель закупить. Поэтому владелица кафе обратилась в фонд микрозаймов.
– Мы поддержали этот проект не только потому, что он относится к придорожному сервису. Наша целевая аудитория – молодежный бизнес, начинающие предприниматели, которым сложно получить банковский кредит. В этом проекте все критерии присутствуют, – объясняет Владислав Уваров, исполнительный директор АФМ.
Елене Раченковой тоже не пожилось в большом городе. Четыре года назад она вернулась в Ключи из Барнаула, где освоила парикмахерское искусство, с твердым намерением открыть свой салон красоты.
Конкуренция даже в райцентре среди парикмахеров высокая. Но в бизнесе, как на войне, побеждает сильнейший.
– Неужели не было страха, что не получится? – интересуются журналисты.
– Посмотрев, как работают здешние мастера, поняла, что проблем у меня не будет, – вспоминает Елена. Тем не менее Раченкова продолжала повышать квалификацию, посещая в Барнауле семинары и мастер-классы, которые проводят лучшие парикмахеры страны. Старалась как-то перещеголять местных специалистов по красоте. Маникюром и педикюром сельских дам уже не удивишь, а вот татуаж и прессотерапию, как Раченкова, пока могут предложить не многие.
Конечно, она столкнулась с финансовыми трудностями, не так-то просто было найти подходящее помещение в бойком месте. Понадобились средства на оборудование, профессиональные материалы. Но добрые люди подсказали, что можно перехватить денег в фонде микрозаймов.
– Меня устраивают и быстрое оформление займа, и график платежей, – делится впечатлениями хозяйка салона красоты. – За три года занимала уже трижды: сначала шестьдесят тысяч, потом – сто, а последний раз – сто двадцать.
Начните с малого
Именно так и советует вести себя новичкам кредитный эксперт АФМ в Ключевском районе Елена Олешко:
– Я говорю, давайте начнем с малого. Если дело пойдет, рассчитаетесь, придете за следующим займом.
Елена Олешко сегодня считается одним из лучших экспертов АФМ. Пришла в эту структуру из Сбербанка, поэтому имела опыт выдачи кредитов.
– Ничто не дает такого хорошего результата, как межличностное общение, – уверена эксперт АФМ, – поэтому вначале я активно предлагала услуги фонда знакомым предпринимателям, ездила по соседним районам, изучала бизнес потенциальных клиентов, чтобы понять их возможности рассчитаться с фондом.
У Олешко налажено взаимодействие с районными администрациями. Через них можно собрать сведения о клиенте. Часто районные чиновники предлагают обратить внимание на перспективного, с их точки зрения, предпринимателя. Например, по просьбе начальника сельхозуправления Михайловского района Анатолия Семенова выдала заем начинающему фермеру Нине Шмидт. Та получила грант, на который приобрела технику, но на закупку скота денег не хватило. Олешко помогла Шмидт подготовить бизнес-план, на основании которого и был предоставлен на два года миллион рублей.
Банки обычно выдают кредит предпринимателям, имеющим финансовую отчетность на протяжении как минимум шести месяцев, чтобы понять денежные притоки и оттоки бизнеса, оценить его жизнеспособность. Конечно, и работники фонда первому встречному государственные деньги не дадут в долг. Бывает, вспоминает Владислав Уваров, приходят такие прожектеры, что просто диву даешься. Обычно большая часть горе-клиентов отсеивается после первого общения с экспертами. По опыту отказывают каждому десятому. Зато в норматив по просрочке – 7% – всегда удается попасть.
Ну а подавляющему большинству потенциальных заемщиков можно рассчитывать на успех, конечно, при наличии ликвидного залога.
Фонд требует залог по займам свыше 100 тысяч рублей, меньшую сумму можно получить под поручительства физических лиц. В залог принимают имущество самого заемщика либо третьих лиц. Чаще всего это объекты недвижимости, автотранспорт, оборудование. Принимают с некоторым дисконтом, в зависимости от ликвидности залога он может колебаться от 20 до 50%. Но в отличие от банков фонд не требует страхования предмета залога, то есть предприниматели, оформляя залог, не несут дополнительных затрат.
Приток клиентов растёт
С сентября по инициативе губернатора края (и попечительский совет поддержал эту идею) фонд получил возможность выдавать займы до миллиона рублей на срок до трех лет на инвестиционные цели. К ним относятся все затраты, не связанные с пополнением оборотных средств. Дополнительные преференции введены для предпринимателей, пострадавших от наводнения этой весной. Для них процентная ставка за пользование займом снижена до 0,5% годовых.
Казалось бы, как АФМ удается выдавать деньги под такую низкую для российского финансового рынка ставку? Но все дело в том, что для фонда они фактически бесплатные и предоставляются в форме субсидий краевого и федерального бюджетов.
Последние события на валютном рынке, девальвация рубля, ожидание экономического кризиса привели к тому, что у крупных банков возник дефицит ресурсов, они менее охотно стали выдавать кредиты. Зато приток клиентов в фонд растет.
За предыдущий год рост портфеля заимствований составил порядка 40%. За этот, прогнозирует Владислав Уваров, будет не меньше.
Нравится предпринимателям и оперативность выдачи займов. Еженедельно заседает экспертная комиссия, на которой рассматриваются заявки и принимаются решения. Срок от момента обращения предпринимателя в фонд до выдачи денег не превышает десяти дней. Как правило, оформление занимает неделю.
Примерно половина клиентов фонда приходится на крестьянско-фермерские хозяйства. В этом году из-за неблагоприятных погодных условий крестьяне затянули с уборкой и некоторые не могли вовремя рассчитаться.
– Чтобы не создавать чрезвычайных ситуаций и дефолтов, мы стараемся войти в их положение, – говорит исполнительный директор фонда. – Меняем графики платежей, оттягиваем сроки расчетов до максимально возможных: до полутора лет, если брали на текущую деятельность, и до трех лет, если направили на инвестиции.
Уваров ожидает в декабре из краевого и федерального бюджетов очередные субсидии на капитализацию фонда, что позволит выдать в будущем году большее количество микрозаймов. В следующем году планируется привлечение долгосрочных ресурсов от «МСП Банка». Это государственная структура, созданная для кредитования малого бизнеса через микрофинансовые организации первого и второго уровней.
– В настоящий момент «МСП Банк» предлагает ресурсы по 9,75%. Мы будем транслировать эти деньги нашим предпринимателям. Ставка будет ниже рыночной, а кредиты на более длительные сроки, – обещает Уваров.