Все, что нужно знать о банкротстве физических лиц

Банкротство физических лиц – это тема, которая обсуждается с начала 2000 годов, но только в 2015-м после длительных дискуссий законопроект стал законом. И предполагалось, что осенью 2015 года граждане стройными рядами пойдут банкротиться. Но всё оказалось не так, считает член правления Международной конфедерации обществ потребителей Диана Сорк.

Трудности закона

Еще в июле 2015 года состоялся Пленум Верховного суда, где обсуждался проект постановления, в котором готовились пояснения к закону. Тогда предполагалось, что рассматривать дела о банкротстве граждан будут суды общей юрисдикции, но в окончательной редакции закона такие дела депутаты решили отдать на откуп арбитражным судам. И оказалось, что большинство населения вообще не понимает, что такое арбитраж. Кроме того, существует проблема с территориальной доступностью. Арбитражные суды разных инстанций находятся в разных субъектах Федерации. Например, законность и обоснованность судебных актов, принятых Арбитражным судом Алтайского края в первой инстанции, проверяются Седьмым арбитражным апелляционным судом в городе Томске, а проверку вступивших в законную силу судебных актов осуществляет Федеральный арбитражный суд Западно-Сибирского округа (г. Тюмень). И человек, который и так не имеет денег, вынужден ездить в эти города в поисках правды.

Банкротство – процесс сложный и занимает от 6 до 18 месяцев. Начинается с того, что должник представляет в суд массу документов. Если служители Фемиды увидели в них признаки банкротства, то выносят определение о признании человека банкротом и начинают процедуру. Суд назначает финансового управляющего, который проверяет состав имущества должника, собирает собрание кредиторов, предлагает пути решения проблемы.

Во-первых, в период банкротства на должника накладываются ограничения. Например, финансовый управляющий может обратиться в арбитражный суд с требованием о запрете выезда за границу. Во-вторых, все сделки свыше 50 тысяч рублей могут совершаться только с согласия управляющего. В-третьих, управляющий может оспорить подозрительные сделки, совершенные за три года после даты подачи заявления на банкротство, которые, как он считает, были направлены на вывод имущества. Управляющий может потребовать от должника отдать ему все банковские карты, и человек вынужден будет распоряжаться своими финансовыми средствами только с согласия управляющего.

Существует риск реализации совместной собственности супругов. И это дело выделяется в отдельный судебный процесс. Число подобных процессов, во время которых оспариваются сделки, что-то запрещается, разрешается, порой превышает десяток. И в них должнику придется участвовать.

Возникают и репутационные риски. Так, после банкротства гражданину запрещается три года занимать должности в органах управления юридическими лицами, в течение пяти лет придется сообщать своим кредиторам, что был признан банкротом и невозможно самостоятельно подать заявление на повторное банкротство.

Но главная проблема – дороговизна процедуры. Когда человек шел на банкротство, думал, что заплатит 300 рублей госпошлины и 25 – за финансового управляющего. Оказалось, что затраты составляют 35 – 80 тысяч. «Когда начал работать закон, людям стали отказывать в банкротстве в связи с тем, что у них нет денег, – вспоминает Диана Сорк. – В Москве требовали положить на счет арбитражного суда 35 – 40 тысяч, без этого заявление не принимали. Потребовалось вмешательство Верховного суда, который сказал, что отсутствие денежных средств у человека не является основанием в отказе признать его банкротом».

Решение проблемы

Получилась странная ситуация. Закон о банкротстве физлиц принимался для того, чтобы помочь людям, которые попали в финансовую кабалу, а с них еще требуют немалые деньги, чтобы помочь выпутаться из долгов. Для решения этой проблемы был разработан проект закона, предусматривающий упрощенное банкротство. Депутаты обещают его принять к лету.

Под упрощенную процедуру можно попасть, если:

• долги составляют от 50 000 до 700 000 руб., из которых не более четверти возникло в последние шесть месяцев;
• доход должника без учета налогов не более 50 000 руб. в месяц;
• задолжавший имеет не более 10 кредиторов;
• за год до банкротства не было сделок по отчуждению имущества на сумму более 200 000 руб. (доказать это сложно, но, по крайней мере, вывод недвижимости практически всегда больше 200 тысяч рублей, так что если «спрятали» квартиру или дом, чтобы уберечь от кредиторов, то это сразу заметят);
• у должника нет судимости за экономические преступления;
• в течение 10 лет человек не обращался за процедурой упрощенного банкротства и 5 лет – за процедурой обычного.

При упрощенном банкротстве должнику потребуется самостоятельно сделать публикацию в реестре должников. Но цена на публикацию будет снижена.

Большой плюс в том, что физлицо освобождается от сбора документов. Достаточно заполнить декларацию, в которой указать, что не совершал сделок, не было судимости, ранее не банкротился и т. д. Конечно, эти сведения будут проверять при помощи кредиторов, которые привлекаются к процедуре. И если кредитор докажет, что должник обманул, то процедура переходит из упрощенного в обычный режим, к тому же должника могут признать недобросовестным и не освободить от долгов.

Суд принимает решение в течение пяти рабочих дней без вызова сторон, но при этом решение публикуется на сайте суда, поэтому кредиторам придется внимательно следить за всеми электронными ресурсами, где может появиться информация о банкротстве.

Если при обычном банкротстве возможны заключение с кредиторами мирового соглашения, реструктуризация долга и в крайнем случае реализация имущества, то при упрощенной процедуре реструктуризация не предусматривается.

По оценкам Дианы Сорк, процедура упрощенного банкротства будет стоить 10 – 15 тыс. рублей. При таких затратах появится смысл банкротиться тем, у кого долги начинаются от 100 тысяч рублей.