На ипотеку публике

По информации специалистов Главного управления экономики и инвестиций (со ссылкой на выкладки регионального управления Центробанка), за январь – июнь текущего года выдано 5892 ипотечных кредита на 6,87 млрд. руб. Это на 9,1% превышает прошлый аналогичный уровень в количественном выражении и на 25,5% – в денежном.

В целом

В частности, Сбербанк показал рост на 45,7 и 38,8%, ВТБ24 – 32,8 и 32,6% соответственно. Вклады партнеров Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (Москва), каковыми являются и региональные банки, снизились с 12,7 до 6,6%.

По состоянию на 1 июля средний размер кредита получился 1166,5 тыс. руб. на средний же срок 179,2 месяца (около 15 лет), а среднепроцентная ставка не изменилась – 12,4%.

В рамках соглашения, заключенного между краевой администрацией и Сбербанком (для развития жилищного кредитования и повышения доступности жилья), получили кредиты 915 граждан. Размер процентов тут варьировал от 9,5 до 11,5%.

Согласно данным аналитического центра АИЖК, ВТБ24 провел ценовую коррекцию своей ипотечной линейки: снизил ставку по кредитам на длительный срок с небольшим первоначальным взносом. Сбербанк снизил размер процентной ставки по ипотеке на один процентный пункт и запустил акцию для молодых семей. То есть молодые родители с двумя детьми (и более) могут летом взять деньги под 10,5% годовых. Размер первоначального взноса составляет 10%.

АИЖК принято решение о снижении ставок по основной линейке ипотечных продуктов в среднем на 1-1,2% в зависимости от срока кредитования, первоначального взноса, суммы кредита и типа ставки (фиксированная или комбинированная).

Прирост ипотечного портфеля на балансах банков за январь – июнь 2013 года – 14,6%, или 3,5 млрд. руб. в абсолютных цифрах. При этом качество ипотечного портфеля улучшается. Доля просроченных платежей в общем объеме накопленной задолженности на 1 июля 2013 года снизилась и составила 1,5%. На 1 июля 2012 года она была 2,9%, на 1 января 2013-го – 2,1%.

Как показывает статистика, ипотекой на Алтае обременено каждое седьмое жилье. Количество таковых квартир в новостройках увеличилось втрое.

Цифры

Заместитель губернатора, начальник Главного управления экономики и инвестиций Михаил Щетинин сообщил, что для ряда категорий граждан федеральным и региональным законодательством предусмотрены меры господдержки ипотечного кредитования. Смотрим…

Федеральный закон № 256 от 29 декабря 2006 года «О дополнительных мерах господдержки семей, имеющих детей»: с января по июль с заявлениями о направлении маткапитала на улучшение жилищных условий обратились 8062 семьи. В том числе на погашение ипотечного кредита – 5703. А за весь период действия закона этой помощью воспользовались 52 942 ячейки общества, так сказать.

Региональный закон № 100 от 31 августа 2011 года «О материнском (семейном) капитале в Алтайском крае»: на погашение основного долга и процентов по ипотечному кредиту направили полученные деньги 500 семей.

Долгосрочная целевая программа «Обеспечение жильем молодых семей в Алтайском крае» на 2011 – 2015 годы: в первом полугодии 2013-го набралось 758 ее участников (35 многодетных). 279 направили средства социальной выплаты на погашение ипотеки.

Долгосрочная целевая программа «Льготная ипотека для молодых учителей» на 2012–2015 годы: 35 педагогам перечислено 6,8 млн. руб. (3,1 млн. руб. – из краевого бюджета). Субсидии предназначены для первоначального взноса при получении ипотечного кредита на приобретение жилья или строительство дома.

Справка «АП»
Кредитным организациям, участвующим в программах АИЖК, по сути, даются гарантии, что ипотечные ценные бумаги, выпущенные ими, будут выкуплены, причем по фиксированной ставке. Продажа ипотечных закладных позволяет кредитным организациям решать проблемы с ликвидностью в те моменты, когда они возникают.

Между тем…

По сообщению издания «Коммерсантъ», специалисты АИЖК недавно направили в Минфин предложение ограничить максимальную кредитную нагрузку на заемщиков. А именно: определить удельное соотношение суммы платежей по кредитам к совокупному доходу граждан в размере 45%. По мнению экспертов, данная мера необходима для сдерживания роста закредитованности населения и предотвращения массовых дефолтов по платежам.

Казалось бы, при чем здесь ипотека?.. А при том. Введение законодательных ограничений по долговой нагрузке, возможно, сделает крупные кредиты (прежде всего на строительство жилья) дорогим удовольствием для среднестатистического россиянина.

Банк России сообщает, что максимальный уровень кредитной нагрузки сегодня отмечается как раз в сегменте ипотечных кредитов от 47,3 до 71%. По другим видам он намного меньше (от 15,6 до 32,6%). Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) резюмирует: средний размер ипотечного кредита в России равен 1,8 млн. руб.

- При средней ставке по России в 12,7 процента и среднем сроке кредита в 15 лет заемщику придется выплачивать около 22 тысяч рублей в месяц, – утверждает гендиректор НБКИ Александр Викулин.

Несложно подсчитать, что официальный доход владельца недвижимости в данном случае должен быть больше 50 тыс. руб. Это существенно превышает нашу усредненную зарплату в стране.