Как не стать жертвой финансовых пирамид

«Алё, братан, а как поднять бабла?» – «Азина «Три топора». – «Спасибо, мне пора». В рекламном ролике под этот дурацкий диалог молодой человек буквально поднимает пачку долларов с земли, показывая, как легко заработать деньги с помощью игры. Одна из таких опасных игр – финансовая пирамида.

Обычная схема ее работы заключается в том, что организаторы приглашают граждан вложить свои деньги на небольшой срок и получить высокие проценты в качестве дохода. Финансы в организацию поступают за счет постоянного привлечения новых участников. Пирамида растет. При этом средства перераспределяются от нижестоящих участников к вышестоящим. Деньги текут рекой в руки аферистов – создателей компании.

«Так как мошенники обещают людям очень высокую доходность, ее невозможно поддерживать все время. Рано или поздно наступает момент, когда организация уже не в состоянии выполнять свои обязательства. Некоторые финансовые пирамиды живут несколько недель или месяцев. Другие, напротив, могут существовать годами, но итог всегда один – крах и разбитые надежды людей», – предупреждает Татьяна Винокурова, управляющая Отделением Барнаул Сибирского ГУ Банка России.

По ее словам, финансовые пирамиды действуют стремительно и напористо. Они активно используют агрессивную рекламу с обещаниями сказочной прибыли без каких-либо усилий.

«Не поддавайтесь соблазну получить быстрые и легкие деньги. Сначала детально изучите организации и проекты, в которые вы собираетесь вложиться. Убедитесь, что не имеете дело с финансовой пирамидой», – советует эксперт.

В 2016 году введена уголовная ответственность за создание финансовых пирамид. Их количество неуклонно снижается. Для сравнения, в 2015 году в России мошеннических схем было обнаружено 200, а в 2016-м – уже 180. Но проблема искусной маскировки еще существует. Сегодня пирамиды могут вести свою деятельность якобы от лица микрофинансовой организации или кредитного потребительского кооператива.

Если вы все-таки стали жертвой мошенников, незамедлительно обратитесь в правоохранительные органы. Также позвоните в контактный центр Банка России по телефону 8-800-250-4072 (звонок по России бесплатный). Можно направить жалобу в ЦБ. Удобнее всего это сделать через интернет-приемную на сайте www.cbr.ru.

Типы пирамид

Организации, позиционирующие свою деятельность как альтернативу потребительскому и ипотечному кредитованию. Такие структуры рассчитаны на граждан, которым отказали другие финансовые учреждения. Клиентам предлагают различные программы, в том числе на приобретение автомобилей, квартир, земельных участков и др. Обычно проценты по таким займам заметно ниже банковских ставок по кредиту. Заемщик должен внести от 5 до 20% необходимой суммы, а недостающие средства организация обещает сформировать за счет постоянного притока денег от новых клиентов.

Так называемые организации-«раздолжнители». В этом случае участнику предлагают услуги по рефинансированию или софинансированию задолженности перед банком или микрофинансовой организацией. Для этого просят передать компании примерно 30% от взятого ранее кредита или займа. А затем уже организация обязуется сама оплатить весь долг за счет постоянного притока средств от новых участников. Такие финансовые пирамиды особо опасны, ведь при их крушении наносится ущерб не только населению, но и финансовым организациям, выдавшим кредиты и займы доверчивому человеку.

Компании, не скрывающие, что они являются финансовыми пирамидами. Как это ни странно звучит, но такое тоже бывает. Обычно эти проекты строятся на принципах сетевого маркетинга, когда доход участника формируется за счет вложений новых привлекаемых им участников. На сайтах таких компаний логично и убедительно раскрывается механизм проектов. Основным аргументом организаторов является развитие интернет-пространства, что позволяет достаточно легко привлекать все новых клиентов и тем самым зарабатывать деньги. Классическим примером такого рода финансовых пирамид является проект «МММ» 2011 и 2012 годов. При организации МММ-2011 вкладчики предупреждались о том, что вступают в финансовую пирамиду и могут потерять денежные средства, но это многих не остановило.

Как понять, что вас пытаются обмануть

1. Отсутствие у организатора лицензии Банка России или записи в государственных реестрах. Проверьте, имеется ли у компании лицензия на осуществление заявленных операций. Это главное, на что нужно обратить внимание, чтобы не стать жертвой мошенников. Сверьтесь со справочником по кредитным организациям и другими реестрами участников финансового рынка на сайте Банка России по адресу: www.cbr.ru/finmarket/nfo/cat_ufr.

2. Обещание высокого, а самое главное, гарантированного дохода. Вы должны насторожиться, если организация обещает доходность вложений, значительно превышающую рыночный уровень (на сегодня около 8% в год). Доходность, которую обещают финансовые пирамиды, доходит до 30 и даже 50% в месяц!

3. Массированная рекламная кампания в СМИ, Интернете, социальных сетях. Это делается с целью привлечения максимально возможного числа клиентов. Освещается только та информация, которая выгодна. О рисках не упоминается совсем. Звучат призывные лозунги: «Приди раньше – получи больше!»

4. Предварительные взносы как условие для последующего вложения средств. Вас просят оплатить некий вступительный взнос. Находится даже благовидный предлог – обучение или участие в семинаре. Как правило, предлагают внести средства наличными да еще и друзей привести за определенное вознаграждение.

5. Мнимое производство. Организация может обещать вкладывать ваши деньги в высокодоходные предприятия – нефтедобыча, золотодобыча, строительство. Потребуйте представить вам на ознакомление соответствующие документы, чтобы в этом убедиться. Ничего не дают – смело уходите.

6. Отсутствие ответственности перед инвестором. В договоре не прописана ответственность перед инвестором, даже в случае прекращения договорных отношений и невыполнения обязательств со стороны организации.

7. Анонимность. Попытайтесь получить всю необходимую информацию о компании. Узнайте о ее руководителях, где зарегистрирована организация, почитайте отзывы о ней в Интернете. Если все покрыто тайной – отказывайтесь от сомнительного сотрудничества.

8. Организация из ниоткуда. Компания может быть зарегистрирована незадолго до начала привлечения денежных средств людей. Она также не внушает доверия, если имеет минимальный уставный капитал и единственного учредителя. Эту информацию можно проверить в Едином государственном реестре юридических лиц на сайте ФНС России по адресу: egrul.nalog.ru.