В 2011 году количество зарегистрированных в крае договоров ипотеки жилья вышло на докризисный уровень 2007 года, а в этом – продолжился их рост. Положительная динамика объясняется позитивными ожиданиями, ростом доходов граждан, разнообразием государственных жилищных и банковских ипотечных программ.  

По информации замруководителя управления Росреестра по Алтайскому краю Елены Бандуровой, за 2011 год было зарегистрировано на территории края более 20 тысяч ипотек. Из них около полутора тысяч – на основании договора ипотеки, остальные – в силу закона (помещение приобретается за кредитные средства по договору купли-продажи, при этом закладывается в обеспечение возврата долга).

По сравнению с 2010 годом рост ипотеки составил 36%. В том числе по Барнаулу – около 40%. На селе особого роста сделок с ипотекой не замечено, за исключением Павловского и Первомайского районов, что объясняется их близостью к Барнаулу.

В этом году покупка жилья в кредит также демонстрирует положительную динамику.

В первом квартале в крае зарегистрировано почти 8 тыс. ипотек, что на 24% выше аналогичного периода прошлого года. Из них 60% ипотека жилья, 27% - земельных участков. В основном сделки совершаются на подержанные квартиры.

С чем связан рост ипотечного кредитования? Во-первых, с тем, что люди поверили в завершение экономического кризиса, в некую стабильность. Уверенности добавляли предвыборные обещания и небольшой рост благосостояния: за прошлый год среднедушевые денежные доходы жителей края выросли примерно на 13%, а реальные (за минусом инфляции) - на 4,4%. Начала расти деловая активность, предприниматели стали брать кредиты, а банки, страхуя риски, выдавали деньги под залог недвижимости. По мнению Елены Бандуровой, это привело к росту договоров ипотечного кредитования.

Часть граждан, имеющих накопления на черный день, решили вложить заначку в жилье. Но основной массив оформляющих жилищную ипотеку – участники всевозможных государственных программ, таких как «Жилище», «Социальное развитие села», «Обеспечение жильем молодых семей в Алтайском крае», «Стимулирование жилищного строительства», и, конечно же, семьи, имеющие материнский капитал.

Получив часть средств на квартиру от государства, за недостающей суммой граждане пошли в банк.

На сегодня в крае ипотечные кредиты предоставляют более 30 банков, которые предлагают заемщикам свыше 150 программ для приобретения жилья в кредит как на первичном, так и на вторичном рынке. После кризиса банки вновь считают выдачу кредитов под залог недвижимости достаточно выгодным и малорисковым бизнесом.

Их уверенность подкрепляется снижением объема просроченной задолженности по ипотечным жилищным кредитам физических лиц.

Неслучайно упростились требования к пакету документов, подтверждающих платежеспособность заемщика, что актуально для граждан, получающих «серые» зарплаты. Большинство банков теперь снова принимают справки о доходах по форме банка, не требуя поручителей и вторичных залогов при покупке нового жилья. Многие отменили комиссию за выдачу кредита, предлагают плавающие ставки, позволяющие оптимизировать выплаты.

Наиболее активно на Алтае кредитуют жилье Сбербанк, ВТБ24, Внеш-экономбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк. При этом Сбербанк занимает чуть больше половины рынка ипотечного жилищного кредитования в крае, выдав за первый квартал этого года 824 кредита. В среднем клиенты «Сбера» брали на жилье по 819 тыс. руб. На втором месте с 33 процентами рынка находится ВТБ24. Он предоставил 689 ипотечных займов, в среднем по 985 тыс. руб.

Ставки у Сбербанка колеблются от 9,5 до 14,75%; у ВТБ24 - на готовое жилье от 8,9 до 14,95%, на нецелевую ипотеку - от 13,45 до 17,9%.

Проценты по ипотечным кредитам зависят от множества факторов. Основная логика банкиров при назначении ставки - минимизировать риски невозврата и потери от обесценивания выданного кредита. Поэтому критериями могут служить доля первоначального взноса, доход заемщика, его кредитная история, участие в государственной программе, срок кредита и даже возраст.

Между тем ставки в среднем потихоньку снижаются (в среднем за прошлый год с 12,6 до 11,6%) и в ближайшие годы могут достигнуть 6,5%. Об этом на прошлой неделе заявил премьер-министр РФ Владимир Путин, представляя в Госдуме отчет о работе правительства.

«Если мы сможем «додавить» инфляцию, то обеспечим снижение ставок по ипотечным кредитам. Убежден, что эта задача вполне реальна», – сказал он.

Премьер подчеркнул, что ставки по социально ориентированным ипотечным программам будут еще ниже за счет увеличенного срока кредитования. Кроме того, стоимость квартир в рамках указанных программ также планируется снизить на 25-30% путем подключения ресурсов Фонда развития жилищного строительства.

Это особенно актуально на фоне продолжающегося роста стоимости жилья в стране. Несмотря на увеличение за прошлый год на 28% объема жилищного строительства в Алтайском крае, спрос превышает предложение. И это стимулирует цены.

По данным информационно-аналитического интернет-портала «РосРиэлт», за 2011 год стоимость квартир в Барнауле увеличилась на 5,52%, а текущий год - еще на 14,5%. При этом цены на вторичном рынке выросли в прошлом году на 6,05%, в этом – на 10,29%; на новостройки - на 0,04 и 18,54% соответственно.

В целом стоимость квартир в крупных городах Алтайского края в 2011 году колебалась в пределах от 19 514 руб. за кв. м (Рубцовск) до 27 144 руб. за кв. м (Бийск). Стоимость частных домов составляла от 2 490 331 руб. (Бийск) до 2 810 769 руб. (Рубцовск).

Ускоряющийся рост цен на недвижимость подогревает спрос. Люди, имеющие потребность в жилье, предпочитают купить сегодня, чтобы не платить завтра дороже. Тем самым раскручивается инфляционная спираль – обычная спутница экономического роста.

Однако сибирские эксперты жилищного рынка прогнозируют уже к концу этого года снижение ажиотажного спроса на недвижимость.

Ответственность берет нотариус

7 марта 2012 года вступили в действие изменения в законы «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Согласно федеральному закону
№ 405-ФЗ поправки касаются в первую очередь изменения порядка взыскания на заложенное имущество. Изменился порядок регистрации ипотеки, уменьшились сроки регистрации. И договор ипотеки может быть нотариально удостоверен.

- Теперь нотариус может обращаться за регистрацией ипотечного договора. Если он удостоверил договор, то несет ответственность как за заключение договора, так и за подлинность каждого документа, на основании которого оформляется сделка, - поясняет Тамара Иваненкова, начальник отдела регистрации ипотеки и договоров долевого участия в строительстве управления Росреестра по Алтайскому краю.

Правовая экспертиза такого договора Росреестром проводится в усеченном порядке. Проверяются лишь собственник и обременения на объект.

Работать через нотариуса покупателю удобно, если он ценит надежность и свое время.

Но нововведение имеет и минусы. Раньше договор составлялся в простой письменной форме и затраты на него были меньше, нотариально заверенный договор обойдется дороже.

На момент написания этой статьи удостоверенных нотариусами сделок ипотеки недвижимости в Алтайском крае не было зарегистрировано. Сами «адвокаты закона» объясняют это нежеланием клиентов нести дополнительные затраты на нотариальные услуги. Тем более что банки при выдаче кредитов на приобретение недвижимости и так проводят юридическую экспертизу сделки.

Но в проекте поправок к Гражданскому кодексу, которые предполагается ввести в действие с 1 сентября, для сделок с недвижимостью предусматривается только нотариальная форма. С инициативой поправок выступил президент Дмитрий Медведев, предлагая таким образом побороть рост махинаций с жильем.

В любом случае новые правила подготовки документов вступят в действие только после того, как нотариусы будут готовы взять на себя такой дополнительный объем работ. Даже в городах сегодня не хватает кадров в нотариальных конторах, а в большинстве сельских районов работает по одному специалисту. Нотариусам потребуется увеличить штат помощников, вспоминать работу по оформлению сделок с недвижимостью, которую они не делали с 1998 года. Во-вторых, парламентариям придется уменьшить государственную пошлину, чтобы данные нотариальные услуги не были обременительны для граждан.

Обойдемся без риелтора

Если вы хотите сэкономить и располагаете временем при покупке квартиры, не обязательно нанимать риелтора.

Для начала следует прийти в Росреестр и получить достоверную информацию о приобретаемом объекте. В выписке из реестра вам укажут объект, владельца и ограничения, то есть находится ли недвижимость под арестом, в аренде, в ипотеке.

В каждой городской приемной Росреестра есть консультант, который обязан бесплатно проинформировать потенциального покупателя о перечне необходимых для сделки документов. Кроме того, информация по видам сделок размещена на стендах 39 районных приемных. Ее можно переписать или сфотографировать. Можно получить консультацию по телефону или с интернет-сайта to22.rosreestr.ru

После сдачи документов специалисты Росреестра проводят правовую экспертизу документов, с тем чтобы сделка соответствовала закону. Конечно, они не всегда могут выявить поддельную подпись, так как для этого необходимо специальное оборудование. Но случаи подделки встречаются крайне мало. В прошлом году в крае был выявлен один. Дело довели до суда, и фальсификатор заработал штраф.

В региональном управлении Росреестра говорят, что открыты для клиентов и готовы их консультировать, так как чем качественнее подготовлен пакет документов, тем беспроблемнее, быстрее пройдет регистрация сделки. Срок регистрации сделки – 7 рабочих дней, по жилью – 5 рабочих дней.