ЦБ возьмется за должников, «утонувших» в кредитах

Россияне в скором времени не смогут набирать неограниченное количество кредитов, не имея возможности с ними расплатиться. Накануне у сотрудников Центробанка появилась новая идея, которая заключается в том, чтобы создать единую базу данных, отражающая совокупную долговую нагрузку каждого из российских заемщиков.

Как рассказала «АП» юрист Ирина Савельева, банки, которые дорожат своей репутацией, вынуждены обращаться к нескольким компаниям, чтобы объективно оценить финансовое положение заемщиков.

Так, полная кредитная история заемщика оптимизирует затраты банков и микрофинансовых организаций (МФО), а так же будет отражать более точные данные о заемщиках. Сейчас большинство крупных банков пользуются услугами двух наиболее крупных компаний, которые предоставляют такие виды услуг, это Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и Объединенное кредитное бюро.

«На мой взгляд, это спорный вопрос, повлияет ли создание единой базы кредитных историй на количество неплательщиков. Сейчас далеко не все банки и МФО проверяют кредитную историю потенциальных заемщиков, так как для кредитных организаций это затратно, а большое количество своих неликвидных клиентов они продают по договору цессии коллекторским компаниям», - отмечает Савельева.

К слову, специалисты заявляют, что уровень долговой нагрузки по всей России, в том числе в Алтайском крае, пересек психологическую отметку, последние три года граждане берут кредиты для выплаты уже существующих.

«Заемщики втягивают себя в кредитную кабалу, изначально беря кредиты в крупных банках под лояльный процент, но постепенно, не справляясь с кредитной нагрузкой из-за низкого уровня дохода, обращаются в банки, которые легко дают кредитные карты, не запрашивая вообще никаких документов. Нужно отметить, что карты самый дорогой продукт, очень многие заемщики, попадая в просрочку, начинают приобретать карты, ошибочно думая, что это их спасение, но в итоге именно огромный процент по картам приводит заемщиков в долговую яму», - считает юрист.

Савельева выразила уверенность в том, что создание единой базы кредитных историй, это колоссальные затраты, ведь нужно будет поменять уже существующую модель работы, перенастройка IT-платформ займет много времени, а потраченные деньги банки будут вынуждены компенсировать за счет своих клиентов.

По ее мнению, уменьшить количество должников можно только с помощью банкротства:

«Тем самым любая, пусть даже самая хорошая идея внести поправки в уже существующий закон должна сопровождаться, прежде всего, целью, обдуманной и рациональной. Ведь первичной целью является снижение объема закредитованных граждан в стране, но если банки возложат свои затраты на заемщиков, то цель не будет оправдана. Нужно признать, что огромное количество проблемных должников никуда не денется, единственно, что для них может сделать государство это упростить существующую систему банкротства физических лиц. Заемщики должны понять, что перекредитование не выход, уменьшить число уже закредитованных можно только путем банкротства».

Таким образом, специалисты делают выводы о том, что создание единой базы кредитных заемщиков, которая бы способствовала оптимизации неликвидных заемщиков это перспектива будущего, на сегодняшний день подобная база данных не сможет решить существующие проблемы.