Как банк может помочь бизнесу в кризис

– Сегодняшняя ситуация на рынке побуждает нас использовать до этого не столь активно задействованные финансовые инструменты, – отметил управляющий «Барнаульским филиалом Банка «Возрождение» Андрей Шагаев во время встречи предпринимателей края. Мероприятие было посвящено поиску способов видения бизнеса в неблагоприятных условиях.

Андрей Шагаев рассказал, что вместе с классическими продуктами у банка есть программы по кредитованию организаций, использующих управленческую отчетность по технологии Европейского банка реконструкции и развития. Также «Возрождение» тесно сотрудничает с МСП-банком. Это стопроцентная «дочка» Внеш-
экономбанка, который реализует государственную поддержку малому и среднему бизнесу.

Работая с МСП-банком более пяти лет, «Возрождение» выступает проводником государственных ресурсов для бизнеса. За это время было выдано более тысячи кредитов на сумму около 30 млрд руб. Кредиты как инвестиционные, так и на пополнение оборотных средств.

Сегодня по программам МСП-банка наиболее востребованным продуктом является «ФИМ целевой». Это инвестиционный кредит на срок до пяти лет под ставку 13,25% годовых, комиссия – до 1,5% годовых.

Андрей Шагаев подчеркнул, что государство готово транслировать такие дешевые ресурсы для внедрения бизнесом энергосберегающих технологий и техническое перевооружение предприятий. В этом случае возможен гибкий график погашения, рассматриваются различные варианты по обеспечению кредита. Надо учитывать, что краевые власти также готовы оказывать поддержку инвестиционных проектов путем компенсации части банковской процентной ставки.

Участники «круглого стола» с интересом восприняли предложение банка, однако поинтересовались, насколько быстро можно получить такой кредит, приведя опыт работы по этой программе с другим банком, когда ссуду пришлось оформлять больше двух месяцев.

Управляющий филиалом объяснил, что у МСП-банка не со всеми частными банками хорошие длительные отношения. С некоторыми они только начинают программу и каждого заемщика проверяют самостоятельно. К Банку «Возрождение» доверия значительно больше, поэтому ему выделен лимит средств, в рамках которого банк выдает кредиты и сам оценивает платежеспособность заемщиков. Это значительно укорачивает время рассмотрения заявки. 

Важное преимущество этого продукта, что ставка по кредиту не меняется уже на протяжении длительного времени.

По этим же интересным ставкам банк предоставляет такой продукт как коммерческая ипотека. В кризис кто-то продает имущество, а кто-то, пользуясь ситуацией, его покупает. Банк дает кредиты под залог приобретаемой недвижимости. Причем это не обязательно должен быть производственный цех, может быть и торговый объект.

Проценты по кредиту, понятно, придется погашать с первого месяца, зато по телу кредита возможна отсрочка, уточнил заместитель управляющего филиалом Банка «Возрождение» Владислав Колесников.

До конца года планируется некоторое расширение программ под ресурсы МСП-банка. Например, будут предлагаться кредиты до 7 лет на сумму до 150 млн руб. на инвестиционные цели и на пополнение оборотных средств.

Не секрет, что банки последнее время ужесточают требования к заемщикам. Например, занижают стоимость закладываемого имущества либо отказываются брать в качестве основного обеспечения товары в обороте, либо снижают в залоге долю этого актива. В этих случаях предпринимателям при получении кредита не хватает залоговой массы.

Поэтому государство предлагает частично обеспечивать кредиты с помощью гарантийных фондов. Есть система региональных гарантийных фондов и подобный федеральный фонд. Изначально он назывался агентство кредитных гарантий, а сегодня – корпорация МСП. При помощи этих фондов можно получить гарантии до половины, а в отдельных случаях до 70% от суммы основного долга. Стоит услуга до 1,25% годовых от суммы гарантии.

Важно, что заемщику не придется самостоятельно договариваться о гарантиях с фондами. Это делает за него банк, который выдает кредит. То есть оформление кредита идет по принципу одного окна.  

Последнее время у предпринимателей все более востребованным становится факторинг. По сути это кредит на пополнение оборотных средств, подкрепленный договором поставки продукции. Он становится актуальным, когда покупатель готов брать товар, но с отсрочкой платежа.

Схема выглядит так: продавец поставляет товар продавцу с отсрочкой оплаты, банк перечисляет ему 90% от стоимости проданного товара, чтобы продавец мог сразу пустить эти деньги на производство следующей партии продукции. После наступления срока оплаты покупатель перечисляет деньги банку, из которых он удерживает ранее предоставленный кредит и комиссию за факторинг, а остаток направляет продавцу.

Факторинг позволяет продавцу гораздо больше заработать за счет ускорения оборачиваемости оборотных средств. Выручка от этого может существенно перекрыть комиссию за факторинг. И вообще, во время кризиса умные люди советуют формировать рентабельность своего бизнеса больше за счет роста оборачиваемости, чем за счет увеличения цены своей продукции. 

Основные преимущества факторинга перед кредитом в том, что он не ограничивает ваши возможности имеющимся залогом. Перед беззалоговым овердрафтом он выгодно отличается тем, что овердрафт составляет 30-50% от среднемесячной выручки, а факторинг может в 2-3 раза превышать сумму выручки от покупателей, переведенных на факторинговое обслуживание.