Ставки падают, господа

Отделение по Алтайскому краю Сибирского главного управления Центрального банка РФ опубликовало бюллетень банковской статистики за 9 месяцев этого года.

По опросам алтайских предприятий, в этом году несколько упал спрос на большинство банковских услуг, за исключением операций лизинга, с ценными бумагами и иностранной валютой. Тренд экономической конъюнктуры имеет слабую нисходящую динамику, тренды экономического положения предприятий и бизнес-климата, напротив, выглядят как слабо восходящие линии. В сентябре хорошим свое положение назвали 45% опрошенных руководителей предприятий, в начале года доля таких ответов составляла 43%.

Привлечение

За этот год Банк России пять раз снижал ключевую ставку. В итоге она опустилась с 10 до 8,25%. Вместе с ней пересматривали свои условия и коммерческие банки. Если в январе ставки привлечения варьировались от 0,3 до 12%, то в сентябре – от 0,3 до 8%. Для предприятий условия были лучше в январе – от 6 до 10,4% и в сентябре – от 6,9 до 8,1%.

Несмотря на то, что банки стали меньше платить вкладчикам, клиенты несли свои деньги им, надеясь компенсировать потери от инфляции. На счетах банков привлеченные с рынка средства выросли на 3,9%, до 228,3 млрд рублей. Из них львиная доля приходится на сбережения граждан – 160 млрд руб. За 9 месяцев этого года они увеличились всего на 0,4%, но по сравнению с прошлогодним октябрем – на 6,7%. Такая же динамика отмечалась и в среднем по стране.

Доля депозитов предприятий составила 36,1%, поднявшись на 4,3% в этом году и в 1,5 (!) раза в сравнении с прошлым октяб-

рем. По стране предприятия нарастили сбережения всего на 5,3%. Скорее всего, рост депозитов алтайских предприятий можно объяснить хорошими финансовыми результатами прош-

лого года, когда 87% заводов сработали с прибылью. Неплохо выглядят показатели индивидуальных предпринимателей. В этом году они пополнили запасы на счетах на 27,3%, а в сравнении с прошлым годом – почти на 22%. (По стране этот показатель составил 32,8%.) И предприятия, и физлица сократили сбережения в иностранной валюте, и только индивидуальные предприниматели слегка нарастили (на 1,9%).

Кредитование

В этом году большинство клиентов банков отмечает смягчение условий кредитования, кроме требований к финансовому положению заемщика. Банки по-прежнему борются между собой за клиентов, способных вернуть деньги. Наиболее существенно смягчение условий отразилось во втором квартале уменьшением уровня ставок по всем видам кредитов, особенно по ипотечным.

Если в начале года предприятия могли взять короткие кредиты под 13,3 – 20%, то в сентябре уже под 11,7 – 15,3%. Для населения ставки упали менее значительно: в январе они составляли 11 – 22%, в сентябре – 15 – 21%. По длинным ссудам ставки также упали. И физлица могли занять под 10,3%, а предприятия даже под 7,5%! Это уже близко к ставкам иностранных банков.

В третьем квартале ставки чуть поднялись, что позволило заемщикам прогнозировать в четвертом квартале дальнейшее ужесточение условий кредитования. Но их опасения могут не оправдаться.

Несмотря на смягчение условий, объем вновь выданных кредитов вырос всего на 2,5% по сравнению с прошлогодними девятью месяцами и составил 9,1 млрд рублей, из них 12,2% пришлось на население, остальное – на бизнес. Больше, чем раньше, брали кредиты предприятия сельского хозяйства, энергетики, строительства и занимающиеся операциями с недвижимостью, а промышленность и торговля снизили аппетиты.

Население также заняло на 26% больше. Как обычно, банкиры объясняют такое поведение граждан необходимостью приобретать товары длительного пользования после периода отложенного спроса. Чтобы подвигнуть физических лиц прийти за кредитом на покупку автомобиля, банки смягчили условия. Уже можно занимать на приобретение подержанной машины даже не оформляя полис каско. Правда, ставки по автокредитам еще высоки (в среднем 16,7%).

Гораздо демократичнее условия у ипотеки, не случайно она выросла на 27%. Всего за отчетный период было выдано 11 669 таких кредитов, в среднем под 11,1%. (Год назад ставка была 12,9%.) Граждане весьма аккуратно рассчитываются по ипотеке, опасаясь потерять заложенную у банка квартиру: доля просроченных кредитов по ипотеке держится на уровне 0,3%.