Алтайский гарантийный фонд выступил поручителем у 500 предпринимателей в 2014 году

Семь лет деятельности Алтайского гарантийного фонда (АГФ) на финансовом рынке края является хорошим поводом, чтобы подвести некоторые итоги и рассказать о перспективах его работы с предпринимателями в 2015 году.

Не зря трудились

Реализация любого проекта, направленного на развитие бизнеса, невозможна без привлечения дополнительных финансовых средств. Обычно это кредитование, а банки не дают взаймы без залогового обеспечения, которого часто не хватает у предпринимателей. Для этого и нужен гарантийный фонд. Он готов выступить поручителем на половину от необходимого банку залога. А для приоритетных отраслей и предпринимателей, реализующих инновационные инвестиционные проекты, до 70 %. Инструмент платный, но плата за его использование является одной из самых низких в стране и в прошлом году снизилась с 0,5 до 0,1%, а для торговли – с 1,5 до 1% от суммы поручительства. Причем плата эта разовая, а не ежегодная, как в аналогичных фондах других субъектов Федерации. В этом году АГФ провел акцию, в рамках которой для микрокредитов от 1 до 3 млн. руб. комиссия за поручительство совсем не бралась.

Схема работы фонда выстроена максимально удобно. Для получения поручительства достаточно обратиться в любой банк - партнер фонда. Все необходимые документы для заключения трехстороннего договора оформляются банком и передаются в фонд для принятия решения.

Шаг навстречу

Еще один шаг навстречу бизнесу – выход АГФ в интернет-пространство. Фонд реализовал такой сервис, как подача онлайн-заявки на кредитование в любом из банков-партнеров. Их на сегодня 20, но 70% кредитов приходится в равных долях на Сбербанк и ВТБ24.

В 2014 году АГФ заключил пятисотый договор, совокупно предоставив своим клиентам поручительств на 1,3 млрд. руб. Это позволило предпринимателям взять кредиты в банках на 3,5 млрд. руб.

– Для нас важно не просто поддержать проект, как бы для статистики, а сопроводить его до получения результата. Только положительный результат проекта позволяет нам считать, что мы не зря поработали, – подчеркивает Евгений Дешевых, начальник управления Алтайского края по развитию предпринимательства и рыночной инфраструктуры.

По словам исполнительного директора АГФ Антона Слободчикова, у фонда есть примеры, когда его клиенты начинали как оптовые торговцы, а теперь открывают производственные цеха.

Начиналась деятельность фонда с субсидий краевого и федерального бюджетов, но за семь лет удалось сформировать серьезный капитал – около 600 млн. руб. Это третье место в Сибирском федеральном округе по объему капитала среди аналогичных структур. 3-5 места занимает фонд по количеству поддержанных проектов и по сумме гарантий.

– Мы уже не привлекаем дополнительные деньги из бюджета, – говорит Антон Слободчиков. – Капитал фонда растет за счет того, что ранее полученные средства размещаем на депозитах в банках.

Ежегодно прибыль АГФ составляет 26-28 млн. руб., из них 25 млн. руб. идет на пополнение капитала.

Непростые времена

Между тем впереди предпринимателей ждут непростые времена. Дорожают кредитные ресурсы, разгоняется инфляция, что ухудшает инвестиционные настроения. Работники фонда говорят, что количество заявок от предпринимателей пока стабильно, правда, доля отказов растет, так как повышается риск невозврата. Если раньше отказывали 8%, то сейчас 10% заявителей. Для сравнения, ряд фондов отказывает 40% своих клиентов. Это обычно относится к тем предпринимателям, у которых уже есть кредиты либо непрозрачный бизнес или малая ликвидность той части залога, которую предлагает в обеспечение кредита предприниматель.

По словам Антона Слободчикова, число проблемных проектов фонда не превышает десяти. Они в разной доли тяжести. Пока за годы существования фонд не платил по поручительствам за должников.

Он также проинформировал, что в структуре портфеля фонда 12 % приходится на сельское хозяйство. Последние два года ситуация в секторе неблагоприятная. Когда аграрии приносят документы, подтверждающие списание посевов, банки идут на реструктуризацию кредитов.

Планы

На просьбу сделать прогноз работы фонда на следующий год Антон Слободчиков сказал, что она будет полностью зависеть от макроэкономической ситуации в стране.

– Мы, конечно, ставим для себя задачи увеличения объемов поддержки за счет ввода новых продуктов, таких как предоставление банковских гарантий на проекты, связанные с развитием экспортной деятельности, инорегиональных контрактов и при заключении предпринимателями договоров лизинга, – отметил исполнительный директор АГФ.

Со следующего года фонд планирует начать сотрудничество с Агентством кредитных гарантий. Эта небанковская организация была недавно создана по инициативе президента Владимира Путина, чтобы удешевить кредитование бизнеса. Агентство будет предоставлять не поручительства, как АГФ, а банковские гарантии, что значительно лучше для банка и заемщика. Гарантии агентства имеют первую категорию качества, то есть обеспечивают стопроцентный возврат, поэтому под них банку не надо создавать резервы на случай невозврата. В этом случае банк может снижать проценты по кредитам. И платность гарантии (1,25%) покрывается за счет снижения процентов.

Минимальная сумма гарантий агентства – миллион рублей, а максимальная не ограничена. Хотя ограничены возможности АГФ: лимит по одному кредиту не более 25 млн. руб. Остальную часть в виде банковской гарантии может предоставить агентство. Суммарно до 70 % от залога на срок до 15 лет. 

– Сотрудничество с агентством повысит потенциал фонда и позволит обеспечивать алтайским предпринимателям масштабные проекты, – итожит Евгений Дешевых.