Как оценить реальную доходность банковского вклада

«Зачем Банк России снижает ключевую ставку, если в итоге ставки по вкладам тоже уменьшаются и даже не покрывают нынешнюю инфляцию? Некоторые банки предлагают хорошие ставки по депозитам, но там куча «подводных камней». Лично столкнулась с ситуацией, когда для получения выгодных условий было необходимо дополнительно оформить инвестиционное страхование жизни.

Анна Иванникова, Барнаул».

Как объяснил управляющий Отделением Барнаул Банка России Андрей Иванов, чтобы оценить реальную доходность вклада, надо учесть не прошлую, а будущую инфляцию.

В начале года Банк России резко поднял ключевую ставку с 9,5% сразу до 20% годовых. Процентные ставки по депозитам в банках также выросли, и вклады стали привлекательными для граждан. Однако тогда повышение ключевой ставки было вынужденной мерой в ответ на санкции. Эта мера позволила поддержать финансовую стабильность и предотвратить неконтролируемый рост цен. Затем Банк России начал снижать ключевую ставку, и сегодня она составляет 7,5% годовых. Инфляция замедляется.

В следующем году, по оценкам Банка России, она может быть 5–7%, а в 2024 году ожидается дальнейшее снижение инфляции. Ставки по годовому вкладу сейчас примерно 7%. Проценты, которые вы получите, когда срок действия вклада закончится, покроют общий рост цен за это время. Ваши сбережения окажутся защищенными. Все ставки в экономике взаимосвязаны. Если ставки по вкладам сохраняются очень высокие, то и ставки по кредитам тоже будут высоки. Поэтому возвращение ставок на более умеренные уровни – крайне важно. Это поддерживает спрос в экономике, что в итоге обеспечивает рабочие места, доходы граждан.

Что касается наличия дополнительных условий при открытии вклада с максимально возможным процентом, да, такие предложения есть. Чтобы избежать ситуаций, когда человек вводится в заблуждение, теперь банки обязаны на титульной странице договора прописывать все важные условия по вкладу в виде таблицы. Кроме того, с 1 октября этого года все банки должны указывать минимальную гарантированную ставку по вкладу. Это та доходность, которую банк гарантирует. Такая ставка тоже размещается на титульной странице договора.