Ипотека под 6% для семьи: кто и как может ее получить

Российское правительство предоставило семьям с двумя-тремя детьми возможность взять дешевую ипотеку путем субсидирования банковских процентов. На это выделяется 600 млрд руб.

Таким образом власти хотят убить сразу нескольких зайцев: стимулировать рождаемость и строительную отрасль, которая в свою очередь дает работу для множества промышленных предприятий. Решение давно лежало на поверхности и вот наконец принято. 30 декабря 2017 года премьер-министр Дмитрий Медведев подписал постановление правительства, утвердившего Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским банкам и Агентству ипотечного жилищного кредитования на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей.

Субсидии по кредитам на жилье смогут получить только семьи, родившие второго и (или) третьего ребенка с января 2018-го по декабрь 2022 года. Ипотека им обойдется в 6%, если успеют рассчитаться с ней в отведенные постановлением сроки. На рождение четвёртого и последующих детей субсидия не предусмотрена. Если семья взяла приёмного ребёнка, то льготы также не получит. Важно, чтобы у ребёнка и родителей было гражданство России.

Субсидии на ипотеку будут выдаваться не лично человеку, а банку в счёт недополученных доходов по кредиту. То есть семьям, которые имеют право на кредит под 6%, нужно обращаться в кредитные учреждения, участвующие в этой госпрограмме. А все нужные документы для получения помощи будет оформлять сам банк. Списка этих банков пока нет. Но по косвенным признакам понятно, что работу с государственными деньгами доверят только самым крупным и надежным.

Семьи, решившие взять ипотеку, должны учитывать, что она предоставляется только на покупку жилья на первичном рынке. Купить можно готовую квартиру, дом с земельным участком или строящееся жилье при заключении договора долевого участия в строительстве или по договору уступки прав требования. Кроме того, по программе можно рефинансировать ранее полученный кредит, взятый на покупку такой недвижимости. Но он должен быть выдан не раньше
1 января 2018 года и не позже 31 декабря 2022 года.

Жителям Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области можно рассчитывать на кредит до 8 млн рублей,  жителям остальных субъектах РФ – до 3 млн. Взять взай­мы у банка в валюте в данном случае не разрешается.

Минимальный первоначальный взнос должен быть не меньше 20%. Если семья рефинансирует ранее выданный кредит, то его размер не должен превышать 80% от стоимости жилого помещения.

За кредит придется рассчитываться равными ежемесячными платежами в течение всего срока кредитования (кроме первого и последнего месяцев). Изменение размера платежей возможно, только если это предусматривает кредитный договор (например, при досрочном погашении). При задержке платежей по кредиту в субсидии может быть отказано.

Льготная ставка в 6% будет действовать только 3 года, если у гражданина родился второй ребёнок в период с 1 января 2018-го по 31 декабря 2022 года, и только 5 лет, если у гражданина родился третий ребёнок в период с 1 января 2018-го по 31 декабря 2022 года.

Но если субсидия была оформлена сначала на кредит при рождении второго ребёнка, а затем родился третий, то после окончания первого срока субсидии (3 года) начнёт действовать второй срок в течение ещё 5 лет. То есть максимальный срок субсидии может составлять 8 лет.

Конечно, для получения кредита придется заключить договор личного страхования (страхования жизни, страхования от несчастного случая и болезни) и страхования жилого помещения после оформления права собственности на такое жилое помещение. Впрочем, это обычные условия для ипотеки.

Если заемщик не успел рассчитаться за ипотеку до конца 2022 года, то платить за нее придется по ключевой ставке Центробанка, увеличенной на 2 процентных пункта. То есть если сейчас эта ставка ЦБ составляет 7,75%, то в сумме получится 9,75.

Это ниже текущей среднерыночной ставки по ипотечным кредитам, которая на 1 ноября 2017 года, по данным ЦБ, составляла 9,95%. К тому же есть надежда, что Центробанк продолжит снижать ключевую ставку, как он это делал весь прошлый год. Тогда стоимость ипотеки будет снижаться. А может, к 2022 году уже и рыночные ипотечные ставки опустятся до 6%.