Банки пытаются вновь заманить вкладчиков интересными предложениями

Итоги года показали, что жители Алтайского края стали меньше хранить свои сбережения в банках. Это связано как со снижением ставок по депозитам, так и с сокращением реальных доходов населения. Финансово грамотные люди проявили интерес к более прибыльным инструментам – акциям и облигациям. Однако последние два месяца банки пытаются вновь заманить вкладчиков интересными предложениями. 

Охлаждение к накоплению

По данным Центробанка,  на 1 мая 2021 года жители Алтайского края хранят на банковских счетах и вкладах 208 млрд рублей. За год общая сумма средств граждан увеличилась на 12 млрд рублей. Однако этот прирост меньше, чем еще недавно.

Так, к 1 мая годовой прирост накоплений граждан оказался чуть больше 6%. А за предыдущие пять лет он в среднем составлял 7%.

Охлаждение к накоплению может быть вызвано двумя причинами. Во-первых, снижением реальных располагаемых доходов. Согласно официальной статистике, в 1 квартале этого года они были меньше на 3,5%, чем годом ранее. Во-вторых, коммерческие банки следом за снижением ключевой ставки Центробанка уронили до минимума свои депозитные ставки.

«Какой смысл был оформлять банковский вклад, если ставки не покрывают даже инфляцию?» – рассуждали наиболее финансово грамотные жители края и стали открывать брокерские счета, в том числе индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), доходность по которым за счет налогового вычета превышает 13%.

Во-вторых, на инвестиционный бум повлияло то, что сервисы, предлагаемые брокерами и доверительными управляющими, стали настолько удобными, что инвестором можно стать буквально в несколько кликов и управлять средствами не вставая с дивана. В-третьих, повлиял имидж самого фондового рынка, появились надежные российские эмитенты, которые стабильно получают прибыль.

По данным за первый квартал этого года, у жителей Алтайского края открыто 173,5 тыс. брокерских счетов. За год их число выросло более чем в 3,5 раза. По количеству открытых брокерских счетов наш край на 5-м месте по округу, а по России – на 22-м месте.

Регулярный рост наблюдался и по ИИС. По итогам прошлого года в нашем регионе было открыто около 52 тыс. индивидуальных инвестиционных счетов. А по итогам апреля этого года их уже почти 60 тысяч.

Ставки растут

Между тем на фоне роста инфляции Центробанк за этот год уже дважды успел повысить ключевую ставку. Сегодня она составляет 5%, и, по всей видимости, это не предел.

Последние два месяца банки повышают ставки по депозитам, надеясь пополнить свои пассивы за счет граждан. Сегодня некоторые банки готовы платить 5,75 и даже 6% годовых, правда, за трехлетний вклад.

Ставки по депозитам в российских банках в течение года могут вырасти до 5,5–6,5%, заявил в интервью ТАСС глава Аналитического кредитного рейтингового агентства Михаил Сухов. «В совокупности с другими факторами депозитные ставки в течение года могут вырасти до 5,5–6,5%», – сказал он.

В случае если переток средств с депозитов в альтернативные инструменты не будет компенсирован ростом сбережений населения, нельзя исключать общего повышения ставок по депозитам и дальнейшего снижения банковской маржи в 2022 году, добавил Сухов.

Мнение

И. о. управляющего Отделением Барнаул Банка России Андрей Антипов: 

– Вклад для людей – надежный и безопасный инструмент, позволяющий сохранить деньги. В отличие от инвестиций, где есть риски потерь, размещенные на депозитах и текущих счетах суммы населения застрахованы государством в пределах 1,4 млн рублей. В некоторых случаях можно рассчитывать и на повышенную выплату до 10 млн рублей. Например, в таких ситуациях, как купля-продажа жилья, получение наследства, пособий или грантов в форме субсидий.